Como investir no Tesouro Direto
O passo a passo sem medo: o investimento mais seguro do Brasil, que rende mais que a poupança e você pode investir a partir de R$ 30.
Investir parece coisa de gente rica ou de quem entende de banco. Não é. O Tesouro Selic é o investimento mais seguro do Brasil, dá pra começar com pouco, e em poucos cliques o seu dinheiro já está rendendo mais que na poupança. Este guia te mostra como, do começo ao fim.
O que é o Tesouro Selic (e por que ele é tão seguro)
Quando você compra um Tesouro Selic, na prática você está emprestando dinheiro pro Governo Federal, e ele te devolve com juros lá na frente. Simples assim.
Por que ele é tão seguro: quem garante esse dinheiro de volta é o próprio Governo. Pra você não receber, o Brasil inteiro teria que quebrar, e nesse cenário nem a poupança estaria a salvo. Por isso ele é considerado o investimento mais seguro que existe no país.
E como ele se compara com a poupança? A poupança é protegida pelo FGC, um fundo que cobre até R$ 250 mil caso o seu banco quebre. O Tesouro é garantido pelo Governo, que é o pagador mais sólido que existe. Você troca a segurança de um banco pela segurança do país inteiro, e ainda ganha mais.
Outra coisa boa: ele tem liquidez diária. Quer dizer que você pode resgatar quando quiser e o dinheiro cai na sua conta no mesmo dia ou no dia seguinte. É por isso que ele é o queridinho pra montar a sua reserva de emergência.
Quanto rende: Tesouro Selic x poupança
O Tesouro Selic acompanha a Selic, a taxa básica de juros do país. Quando a Selic sobe, ele rende mais; quando cai, rende menos. De um jeito ou de outro, ele anda sempre coladinho na taxa cheia.
A poupança rende menos, e isso é por regra. Quando a Selic está acima de 8,5% ao ano, a poupança fica travada em 0,5% ao mês mais a TR (algo perto de 6% a 7% ao ano). Quando a Selic está mais baixa, ela rende 70% da Selic. Nos dois cenários, ela sempre fica atrás do Tesouro Selic, e em momentos de juros altos o Tesouro chega a render mais que o dobro.
Agora veja o que isso faz com o tempo, que é onde mora a mágica. Imagine guardar R$ 200 por mês (menos de R$ 7 por dia) pensando na sua aposentadoria, durante 20 anos:
É por isso que aporte pequeno somado a tempo é a combinação mais poderosa que existe. Não precisa sobrar muito. Precisa começar e deixar o tempo agir.
Os valores acima são uma estimativa com juros em torno de 10% ao ano, só pra te dar a noção. Pra ver com os juros de hoje e com o seu valor, simule na Calculadora do Acelerador de Sonhos.
Tesouro Direto: como aplicar
Imposto de Renda
Aqui vem uma boa notícia que tira o medo: você só paga imposto quando resgata, e só sobre o que rendeu (o lucro), nunca sobre o que você guardou.
E funciona numa tabela que premia quem tem paciência: quanto mais tempo você deixa, menos imposto paga.
| Tempo que o dinheiro ficou guardado | Imposto sobre o lucro |
|---|---|
| Até 180 dias | 22,5% |
| De 181 a 360 dias | 20% |
| De 361 a 720 dias | 17,5% |
| Acima de 720 dias (2 anos) | 15% (o mínimo) |
O melhor: você não precisa fazer nada. O imposto já é descontado automaticamente na hora do resgate. Sem calcular, sem emitir guia, sem dor de cabeça.
IOF (o imposto que quase nunca vai te pegar)
O IOF só morde quem resgata muito cedo, nos primeiros 30 dias. Se você tirar o dinheiro antes disso, ele cobra uma parte do lucro, começando bem alto no primeiro dia e caindo até zerar no trigésimo.
A regra é simples: deixe o dinheiro guardado por pelo menos 30 dias e você nunca paga IOF. Como a ideia aqui é justamente guardar, ele nem vai te afetar.
No fim das contas, o Tesouro Selic é seguro, rende mais que a poupança, começa com pouco, e os impostos só mexem com você se resgatar bem no comecinho. O passo mais difícil é o primeiro. Depois disso, vira hábito.
Quer ver quanto o seu dinheiro pode virar?
Coloca o seu valor e o seu prazo na calculadora e veja na hora, com os juros de verdade.
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